Pinjaman dengan bagi hasil sudah marak di banyak belahan dunia termasuk Indonesia. Ambil contoh saja Larry Baker yang merupakan salah satu pendiri Bolstr. Melalui jaringan besar investor yang memberikan pinjaman usaha yang cepat dan fleksibel. Tim investor menghadirkan akses permodalan yang terjangkau bagi pemilik usaha kecil dan menengah.
Di dunia perbankan tradisional, pinjaman usaha kecil telah menghilang. Karena risiko yang relatif tinggi dan pengembalian yang rendah terkait dengan pinjaman ini. Bank menjadi semakin tidak tertarik untuk menawarkan pinjaman kepada perusahaan kecil. Hal ini membuat sulit bagi perusahaan dengan pendapatan tahunan kurang dari 50 juta untuk mendapatkan pinjaman bank.
Akibatnya, bisnis ini terpaksa mencari opsi pembiayaan di luar sistem perbankan tradisional.
Lebih Banyak Opsi Pendanaan untuk Pengusaha
Menariknya, perubahan perilaku dari bank ini telah menciptakan pilihan yang lebih banyak. Kondisi ini lebih baik bagi usaha kecil untuk meningkatkan modal. Pemberi pinjaman alternatif kini menawarkan berbagai solusi pinjaman yang menyederhanakan dan memperluas akses permodalan.
Proses berbasis teknologi memungkinkan prospek untuk mengajukan aplikasi dan menjamin pinjaman secara online. Jenis pinjaman ini menghasilkan tingkat persetujuan yang lebih tinggi daripada pemberi pinjaman tradisional.
Keuntungan terbesar dari pinjaman online ini adalah peningkatan pilihan dalam hal jenis dan struktur pinjaman. Peminjam dapat menemukan pinjaman mulai dari jangka panjang hingga jangka pendek. Ada banyak pilihan suku bunga tinggi hingga rendah, jumlah pinjaman kecil hingga besar.
Struktur pinjaman bervariasi mulai dari pinjaman berjangka tradisional hingga pinjaman pembayaran arus kas harian.
Manfaat Struktur Pinjaman Bagi Hasil
Bagi hasil adalah struktur pinjaman yang menarik bagi usaha kecil dan investor. Keuntungan terbesar struktur bagi hasil ini dibandingkan pinjaman tradisional adalah pembayaran bulanan yang fleksibel . Pembayaran ini menyesuaikan dengan pendapatan perusahaan.
Jadi pemilik bisnis memiliki pembayaran yang lebih tinggi di bulan-bulan ketika bisnis mereka berkembang. Manfaat lain pembayaran bisa lebih rendah selama bulan-bulan saat omzet turun.
Artinya, total waktu untuk membayar kembali tidak tetap, melainkan akan bervariasi dengan kinerja bisnis. Ini juga berarti bahwa insentif peminjam benar-benar selaras dengan insentif investor.
Investor tidak menerima ekuitas (kepemilikan) di perusahaan yang mereka danai. Dampaknya mereka melihat keuntungan terbesar mereka ketika perusahaan tumbuh dan membuat pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Bagaimana Struktur Pinjaman Bagi Hasil Bekerja?
Bagi hasil adalah konsep yang cukup sederhana. Daripada membayar kembali jumlah pokok dan bunga tetap, pebisnis bisa membayar persentase tetap dari pendapatan bulanan mereka kepada investor. Ini berlanjut setiap bulan sampai mereka mencapai jumlah pembayaran yang telah ditentukan.
Ini contohnya. Jika Anda meminjam 100 juta dari seorang investor, bagi hasil Anda adalah 3%, dan kelipatan pembayaran total Anda adalah 1,2x (atau 120 juta), Anda akan membayar kembali 3% dari pendapatan Anda setiap bulan hingga Anda membayar total 120 juta.
Apakah saya memenuhi syarat untuk Pinjaman Bagi Hasil?
Karena pembayaran didasarkan pada persentase pendapatan bulanan dan pemberi pinjaman bertujuan untuk jangka waktu pinjaman 2-3 tahun, struktur bagi hasil adalah pengaturan terbaik untuk perusahaan dengan pendapatan tahunan setidaknya 200 juta.
Investor berfokus pada investasi di perusahaan yang meningkatkan modal untuk proyek pertumbuhan. Contoh sederhananya adalah seperti lokasi baru, peluncuran produk. Bisnis lain yang bisa dijadikan contoh antara lain renovasi, pembelian mesin, peningkatan kehadiran online atau e-commerce, dan inisiatif serupa lainnya.
Apakah Sistem seperti ini Benar-Benar Bekerja?
Konsultan bisnis untuk pinjaman dengan bagi hasil seperti Bolstr menilai banyak keberhasilan menggunakan pinjaman bagi hasil untuk sejumlah jenis perusahaan. Biasanya perusahaan berbeda mengambil berbagai inisiatif pertumbuhan. Jenis ini sangat cocok untuk perusahaan manufaktur, ritel, dan makanan dan minuman karena memungkinkan mereka untuk mengelola arus kas.
Masa Depan Pinjaman dengan Bagi Hasil
Pinjaman bagi hasil telah terbukti menjadi alat yang efektif untuk menyeimbangkan ekuitas perusahaan. Pada saat yang sama memungkinkan kemungkinan untuk mengurangi bunga variabel berdasarkan evolusi bisnis peminjam.
Pinjaman bagi hasil adalah layaknya instrumen pembiayaan ganda yang spesialisasinya terdiri dari bunga berdasarkan fluktuasi bisnis peminjam. Kriteria tersebut termasuk keuntungan peminjam, omsetnya, ekuitas bersihnya atau lainnya yang disepakati oleh para pihak. Selain itu, para pihak dapat menyetujui tingkat bunga tetap, terlepas dari evolusi aktivitas peminjam. Penggunaannya yang luas terutama karena fakta bahwa mereka memenuhi syarat minimal ekuitas.
Sebagai aturan umum, bunga yang diperoleh dari jenis instrumen ini dapat dikurangkan dari hasil kena pajak penghasilan badan, untuk peminjam.
Ada sebuah riset menarik yang bisa dipelajari berikut ini:
Mayoritas masyarakat Minangkabau masih tinggal di kampung halamannya di Provinsi Sumatera Barat. Mereka hidup dalam suasana pedesaan dengan mata pencaharian utama di bidang pertanian. Perjanjian pinjam meminjam dengan bagi hasil merupakan perjanjian yang terjadi dalam masyarakat adat Minangkabau. Umumnya objeknya adalah warisan.
Kesepakatan ini sudah dilakukan sejak lama. Bahkan, itu sudah menjadi kebiasaan sampai sekarang. Perjanjian ini dilakukan dengan tujuan untuk memenuhi kebutuhan finansial. Beberapa pon yang seringkali ditekankan adalah:
- Bagaimana proses pembuatan dan pelaksanaan perjanjian pinjam meminjam dengan bagi hasil lahan pertanian tersebut?
- Bagaimana proses pelunasan atau penyelesaian perjanjian pinjam meminjam dengan keuntungan pembagian tanah pertanian itu?
- Bagaimana keabsahan perjanjian pinjam meminjam berdasarkan UU Agraria.
Penelitian ini dilakukan dengan menggunakan metode penelitian yuridis empiris. Hasil penelitian menunjukkan bahwa bentuk perjanjian pinjaman dengan bagi hasil dibuat oleh para pihak dalam bentuk surat perjanjian pribadi.
Pinjaman dengan bagi hasil sangat fleksibel
Pinjaman dengan bagi hasil sangat fleksibel dengan harga bersaing. Selain itu pinjaman ini juga memiliki biaya rendah dan tanpa biaya pelunasan awal. Jenis pinjaman ini adalah cara cerdas untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan lebih cepat. Manfaat lain seperti berikut ini:
- Suku bunga kompetitif
- Pilihan keamanan yang fleksibel
- Pinjaman mungkin tanpa jaminan, dijamin dengan kendaraan bermotor, sepeda motor, karavan atau rumah motor, atau dijamin dengan uang tunai
- Persetujuan cepat
- Pengajuan top up sekaligus dimungkinkan
Saat ini banyak bank yang menawarkan opsi diskon 2,00% p.a dari suku bunga pinjaman pribadi. Selain itu tawaran menarik diskon atau bahkan gratis asuransi jiwa jika disetujui selama masa pinjaman Anda seringkali tersedia.
Selain itu, sebagai pengusaha yang profesional, Anda juga perlu menggunakan aplikasi JojoExpense dari Jojonomic. Aplikasi ini dapat membantu Anda dalam memanajemen pengeluaran untuk kepentingan usaha secara efisien dan efektif. Anda dapat mengontrol anggaran usaha dengan baik hanya dengan modal smartphone.
Aplikasi JojoExpense dilengkapi dengan beragam fitur unggulan, seperti mobile approval, capture expenses, budget controlling, reimburse via app & web dan cash advanced. Beragam fitur unggulan ini berperan penting dalam mencapai tujuan sebagaimana disebut di atas.
Yuk gunakan aplikasi JojoExpense dari Jojonomic sekarang juga! Dapatkan demo gratis 14 hari dengan cara klik di sini.
