Di era sekarang ini banyak perusahaan startup baru berdiri khususnya bidang fintech. Teknologi keuangan sendiri merupakan kepanjangan dari financial technology. Intinya teknologi keuangan adalah jenis perusahaan di bidang jasa keuangan yang digabungkan dengan teknologi.
Jika kamu berminat mendirikan perusahaan teknologi keuangan, baiknya disimak artikel ini bersama-sama yuk!
Definisi Fintech: Apa Itu Fintech?
Sebenarnya, belum ada definisi baku tentang Fintech. Namun, National Digital Research Centre atau NDRC mendefinisikan teknologi keuangan sebagai istilah yang dapat digunakan untuk menyebut inovasi dalam bidang jasa keuangan atau finansial.
Inovasi ini bisa juga disebut dengan inovasi finansial yang diberi sentuhan teknologi modern. Tapi, bisa juga dengan arti segmen di dunia start up yang membantu untuk memaksimalkan dalam penggunaan teknologi untuk mengubah, mempertajam atau mempercepat berbagai aspek pelayanan keuangan.
Oops! We could not locate your form.
Jadi, dari mulai metode pembayaran hingga transfer dana, pengumpulan dana, pinjaman bahkan sampai pada pengelolaan aset bisa kemudian dipercepat dan dipersingkat dengan menggunakan teknologi.
Berdasarkan hal ini, maka wajar jika fintech kemudian secara cepat menjadi kebutuhan yang akhirnya mengubah gaya hidup orang banyak khususnya mereka yang bergelut di bidang teknologi dan keuangan.
Memahami Fintech
Secara luas, istilah “teknologi keuangan” dapat diterapkan pada inovasi apa pun dalam cara orang bertransaksi bisnis, dari penemuan uang digital hingga pembukuan double-entry. Sejak revolusi internet dan internet seluler / revolusi ponsel cerdas, bagaimanapun, teknologi keuangan telah tumbuh secara eksplosif, dan fintech, yang awalnya mengacu pada teknologi komputer yang diterapkan pada back office bank atau perusahaan perdagangan, sekarang menggambarkan berbagai macam intervensi teknologi menjadi pribadi. dan keuangan komersial.
Fintech sekarang menggambarkan berbagai aktivitas keuangan, seperti transfer uang, menyetorkan cek dengan ponsel cerdas Anda, melewati cabang bank untuk mengajukan kredit, mengumpulkan uang untuk memulai bisnis, atau mengelola investasi Anda, umumnya tanpa bantuan seseorang. Menurut Indeks Adopsi Fintech 2017 dari EY, sepertiga konsumen memanfaatkan setidaknya dua atau lebih layanan tekfin dan konsumen tersebut juga semakin sadar akan fintech sebagai bagian dari kehidupan sehari-hari mereka. 1
POIN PENTING
- Fintech mengacu pada integrasi teknologi ke dalam penawaran oleh perusahaan jasa keuangan untuk meningkatkan penggunaan dan penyampaiannya kepada konsumen.
- Ini terutama bekerja dengan memisahkan penawaran oleh perusahaan semacam itu dan menciptakan pasar baru untuk mereka. Startup mengganggu pemain lama di industri keuangan dengan memperluas inklusi keuangan dan menggunakan teknologi untuk mengurangi biaya operasional.
- Pendanaan teknologi keuangan sedang meningkat tetapi masalah regulasi berlimpah.
Fintech dan Teknologi Baru
Teknologi baru, seperti pembelajaran mesin / kecerdasan buatan , analitik perilaku prediktif, dan pemasaran berbasis data, akan menghilangkan dugaan dan kebiasaan dari keputusan keuangan. Aplikasi “Belajar” tidak hanya akan mempelajari kebiasaan pengguna, yang sering kali tersembunyi, tetapi akan melibatkan pengguna dalam mempelajari game untuk membuat keputusan pengeluaran dan tabungan otomatis dan tidak disadari menjadi lebih baik. Fintech juga merupakan adaptor yang tajam dari teknologi layanan pelanggan otomatis, memanfaatkan antarmuka chatbots dan AI untuk membantu pelanggan dengan tugas dasar dan juga menekan biaya staf. Teknologi keuangan juga dimanfaatkan untuk memerangi penipuan dengan memanfaatkan informasi tentang riwayat pembayaran untuk menandai transaksi yang berada di luar norma.
Fintech Landscape
Di Amerika Utara menghasilkan sebagian besar perusahaan rintisan teknologi keuangan, dengan Asia yang relatif dekat. Pendanaan teknologi keuangan global mencapai titik tertinggi baru pada kuartal pertama tahun 2018 akibat peningkatan signifikan dalam kesepakatan di Amerika Utara. Asia, yang bisa melampaui Amerika Serikat dalam kesepakatan teknologi keuangan , juga mengalami lonjakan aktivitas. Aktivitas pendanaan di Eropa berada pada level terendah lima kuartal pada Q1 2018 tetapi melonjak kembali pada Q2.
Beberapa bidang inovasi teknologi keuangan yang paling aktif mencakup atau berkisar pada bidang-bidang berikut:
- Cryptocurrency dan uang digital.
- Teknologi blockchain, termasuk Ethereum, teknologi buku besar terdistribusi (DLT) yang menyimpan catatan di jaringan komputer, tetapi tidak memiliki buku besar pusat.
- Kontrak pintar, yang memanfaatkan program komputer (seringkali menggunakan blockchain) untuk secara otomatis melaksanakan kontrak antara pembeli dan penjual.
- Perbankan terbuka , sebuah konsep yang bersandar pada blockchain dan menyatakan bahwa pihak ketiga harus memiliki akses ke data bank untuk membangun aplikasi yang membuat jaringan yang terhubung dari lembaga keuangan dan penyedia pihak ketiga. Contohnya adalah alat pengelolaan uang Mint all-in-one.
- Insurtech , yang berupaya menggunakan teknologi untuk menyederhanakan dan merampingkan industri asuransi.
- Regtech, yang berupaya membantu perusahaan jasa keuangan memenuhi aturan kepatuhan industri, terutama yang mencakup protokol Anti-Pencucian Uang dan Mengenal Pelanggan Anda yang memerangi penipuan.
- Penasihat Robo , seperti Betterment , menggunakan algoritme untuk mengotomatiskan saran investasi guna menurunkan biayanya dan meningkatkan aksesibilitas.
- Tidak memiliki rekening bank / rekening bank yang tidak memiliki rekening bank, layanan yang berusaha melayani individu yang kurang beruntung atau berpenghasilan rendah yang diabaikan atau kurang terlayani oleh bank tradisional atau perusahaan jasa keuangan arus utama.
- Keamanan siber, mengingat perkembangan kejahatan siber dan penyimpanan data yang terdesentralisasi, keamanan siber dan tekfin saling terkait.
Pengguna Fintech
Ada empat kategori besar pengguna fintech:
- B2B untuk bank
- klien bisnis mereka
- B2C untuk usaha kecil
- Konsumen
Tren ke arah mobile banking, peningkatan informasi, data, dan analitik yang lebih akurat serta desentralisasi akses akan menciptakan peluang bagi keempat kelompok untuk berinteraksi dengan cara yang belum pernah terjadi sebelumnya.
Bagi konsumen, seperti halnya kebanyakan teknologi, semakin muda usia Anda, semakin besar kemungkinan Anda mengetahui dan dapat menggambarkan secara akurat apa itu teknologi keuangan. Faktanya adalah teknologi keuangan yang berorientasi pada konsumen sebagian besar ditargetkan untuk kaum milenial mengingat besarnya ukuran dan potensi pendapatan (dan warisan) yang meningkat dari segmen yang banyak dibicarakan itu. Beberapa pengamat teknologi keuangan percaya bahwa fokus pada milenial ini lebih berkaitan dengan ukuran pasar tersebut daripada kemampuan dan minat Generasi X dan Generasi Baby Boom dalam menggunakan teknologi keuangan. Sebaliknya, fintech cenderung menawarkan sedikit kepada konsumen yang lebih tua karena gagal mengatasi masalah mereka.
Ketika berbicara tentang bisnis, sebelum munculnya dan adopsi teknologi keuangan, pemilik bisnis atau startup akan pergi ke bank untuk mendapatkan pembiayaan atau modal awal. Jika mereka bermaksud menerima pembayaran kartu kredit, mereka harus menjalin hubungan dengan penyedia kredit dan bahkan memasang infrastruktur, seperti pembaca kartu yang terhubung ke telepon rumah. Sekarang, dengan teknologi seluler, rintangan tersebut sudah berlalu.
Regulasi dan Fintech
Jasa keuangan adalah salah satu sektor yang diatur paling ketat di dunia. Tidak mengherankan, regulasi telah muncul sebagai perhatian nomor satu di antara pemerintah seiring dengan berkembangnya perusahaan teknologi keuangan.
Seiring teknologi diintegrasikan ke dalam proses layanan keuangan, masalah regulasi untuk perusahaan semacam itu berlipat ganda. Dalam beberapa kasus, masalahnya adalah fungsi dari teknologi. Di sisi lain, mereka adalah cerminan dari ketidaksabaran industri teknologi untuk mengganggu keuangan.
Misalnya, otomatisasi proses dan digitalisasi data membuat sistem tekfin rentan terhadap serangan peretas. I baru-baru ini nstances dari hacks di perusahaan kartu kredit dan bank ilustrasi dari kemudahan yang aktor buruk dapat memperoleh akses ke sistem dan menyebabkan kerusakan dapat diperbaiki. Pertanyaan paling penting bagi konsumen dalam kasus seperti itu akan berkaitan dengan tanggung jawab atas serangan tersebut serta penyalahgunaan informasi pribadi dan data keuangan penting.
Manfaat Fintech di Tengah Masyarakat
Ada beberapa alasan yang menyebabkan fintech ini kemudian mempengaruhi gaya hidup masyarakat. Singkatnya, bisa kamu lihat sebagai berikut :
Fintech membantu perkembangan perusahaan start up baru
Saat ini, sudah bermunculan banyak perusahaan startup baru yang menciptakan produk inovasi di bidang fintech.
Contoh ada Moneythor. Perusahaan startup Moneythor membuat produk baru yang memberikan pengalaman di bidang digital banking dimana analisisnya lebih detail dan rinci. Perusahaan seperti ini biasanya mulai tumbuh di Singapura dimana kemudian targetnya adalah Asia.
Fintech dapat meningkatkan taraf hidup
Bukan hanya untuk mendapatkan keuntungan atau pendapatan yang besar bagi perusahaan startup namun, keberadaan fintech juga ternya bisa meningkatkan taraf hidup serta daya beli masyarakat banyak.
Sebagai contoh, ada perusahaan startup yang kemudian membuat inovasi untuk menghadirkan merchant dimana merchant tersebut menerima sistem pembayaran dengan kartu debit dan kredit dengan biaya rendah.
Ada juga perusahaan startup yang kemudian membuat inovasi fintech yang dapat membangun infrastruktur dunia perbankan untuk meningkatkan daya beli konsumen atau masyarakat.
Lebih dari itu, adanya fintech di Asia Tenggara bahkan memiliki peranan penting dalam upaya pengentasan kemiskinan hingga 600 juta jiwa. lebih. Perusahaan startup juga terus meyakinkan investor akan hal ini.
Fintech dapat merangsang angka perkembangan bitcoin
Dampak positif dari berkembangnya Fintech adalah aplikasi bitcoin di dunia finansial yang juga ikut berkembang.
Dikatakan bahwa 2.5 milyar lebih pengguna bitcoin yang tidak mempunyai akun bank akhirnya tetap bisa melakukan berbagai transaksi seperti pengiriman uang, pembayaran serta transaksi lain dengan tanpa masalah.
Fintech dapat mengurangi jumlah pinjaman yang berbunga tinggi
Masyarakat tentu merasa cukup tersiksa dengan kehadiran mereka yang mengaku penolong namun memberikan beban bunga dari setiap pinjaman.
Adanya fintech kemudian menjawab permintaan sistem peminjaman uang yang lebih transparan serta dapat dinikmati semua masyarakat.
Bagi mereka yang sudah menggunakan fintech, tentu merasakan sekali manfaatnya juga perbedaannya ketika belum dan sudah menggunakan fintech.
Kamu bisa mempelajari lebih detail tentang fintech ini bahkan bisa saja membuat perusahaan start up yang kemudian membuat inovasi fintech dengan menghadirkan layanan yang dapat dirasakan manfaatnya oleh banyak orang.
Tidak menutup kemungkinan jika ada inovasi fintech yang tidak hanya di bidang kartu kredit dan debit juga dengan bunga depsito atau bentuk lainnya yang akan memudahkan masyarakat pada umumnya.
Di Indonesia sendiri, jumlah investasi di bidang fintech semakin lama semakin tinggi layaknya jumlah investasi fintech di dunia yang semakin besar.
Oleh sebab itu, bisa saja perusahaan start up baru yang bergerak di bidang ini akan mendapatkan dana investasi secara mudah dari para investor karena tingkat keuntungan yang tinggi pula.
Kemudahan layanan finansial
Salah satu manfaat yang ditawarkan oleh fintech adalah kemudahan layanan finansial,mungkin manfaat satu inilah yang paling terasa.
Coba bandingkan dengan sepuluh tahun lalu. Saat hendak mentransfer uang, kamu mungkin harus mendatangi mesin ATM atau teller di bank.
Hal ini tentu cukup merepotkan karena membutuhkan waktu yang tidak sebentar. Belum lagi kalau kamu harus antre, tentu semakin banyak waktu yang terbuang.
Namun, hal seperti itu bisa disederhanakan berkat kehadiran fintech. Kini, kamu bisa melakukan transfer uang hanya melalui smartphone.
Bahkan beberapa layanan fintech juga memungkinkan kamu untuk membayar berbagai tagihan bulanan, contohnya listrik, telepon, dan BPJS.
Kamu pun jadi bisa menghemat waktu dan tenaga karena tidak perlu keluar rumah untuk melakukan transaksi tersebut.
Membantu UMKM mendapatkan modal usaha berbunga lebih rendah
Sebelum kemunculan fintech, mayoritas pelaku UMKM di Indonesia mengandalkan pinjaman bank untuk mendapatkan modal usaha. Tentu tidak ada yang salah dengan hal ini.
Namun, perlu kamu ingat lagi kalau pinjaman bank biasanya memiliki bunga yang cukup tinggi. Belum lagi prosedur dan persyaratan yang umumnya cukup sulit.
Fintech adalah solusi terbaik untuk membantu memajukan UMKM. Saat ini, sudah ada cukup banyak penyedia layanan fintech di Indonesia yang menawarkan pinjaman modal usaha dengan bunga relatif lebih rendah apabila dibandingkan dengan bunga bank.
Sistem ini disebut juga dengan peer-to-peer (P2P) lending, yaitu sebuah praktik berbasis online platform yang mempertemukan pelaku UMKM yang membutuhkan dana dengan orang-orang yang bersedia berinvestasi meminjamkan uang mereka.
Mendukung inklusi keuangan
Inklusi keuangan merujuk pada akses terhadap lembaga keuangan masyarakat. Pada 2019 ini, Dewan Nasional Keuangan Inklusif (DKNI) menargetkan 75% inklusi keuangan.
Namun, sampai sekarang target tersebut baru tercapai 49%. Itulah kenapa pemerintah Indonesia menyusun kebijakan inklusi keuangan demi menarget masyarakat yang berada di piramida ekonomi paling bawah. Umumnya, masyarakat ini tinggal di desa-desa terpencil.
Fintech adalah alternatif solusi untuk membantu mencapai target inklusi keuangan tersebut. Umumnya, layanan fintech berbasis online sehingga bisa lebih mudah diakses selama siapa pun memiliki jaringan internet.
Hal ini sejalan dengan pilar ketiga dari pengembangan inklusi keuangan di Indonesia, yaitu Layanan Keuangan Digital Inovatif.
Apa saja jenis-jenis fintech yang tersedia di zaman sekarang?
Pada praktiknya, fintech memiliki banyak produk dan layanan yang bisa kamu manfaatkan. Namun, Bank Indonesia membagi klasifikasi jenis fintech menjadi empat jenis, yaitu:
Peer-to-peer (P2P) lending dan crowdfunding
Klasifikasi pertama adalah P2P lending dan crowdfunding, yang bisa dikatakan sebagai marketplace finansial. Platform satu ini mempertemukan pihak yang membutuhkan dana dengan pihak yang bersedia memberikan dana untuk investasi.
Prosesnya cenderung lebih praktis jika dibandingkan dengan bank konvensional karena bisa dilakukan dalam satu online platform. Contoh penyedia layanan P2P lending adalah Modalku, sedangkan untuk contoh crowdfunding adalah KitaBisa.
Payment, clearing, dan settlement
Bagi yang sering menggunakan payment gateway atau e-wallet, dua produk tersebut termasuk kategori payment, clearing, dan settlement ini. Baik yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, contohnya Sistem Kliring Nasional BI (SKNBI) ataupun pihak startup finansial lain seperti Xendit, Kartuku, dan Doku.
Manajemen risiko dan investasi
Melalui jenis fintech kategori ini, kamu bisa memantau kondisi keuangan sekaligus melakukan perencanaan keuangan secara lebih mudah dan praktis.
Umumnya, fintech manajemen risiko dan investasi hadir dalam bentuk aplikasi yang bisa kamu akses dari smartphone. Kamu hanya perlu mengisi data-data yang dibutuhkan untuk bisa mengontrol keuangan sesuai kebutuhan.
Market aggregator
Fintech untuk kategori market aggregator mengacu pada portal yang mengumpulkan ragam informasi terkait keuangan untuk disajikan pada pengguna atau target audiens.
Informasi ini bermacam-macam, bisa tentang tips keuangan, investasi, hingga kartu kredit. Dengan adanya market aggregator, diharapkan kamu bisa mendapatkan informasi yang tepat sebelum mengambil keputusan terkait keuangan.
Bagaimana regulasi tentang fintech di Indonesia?
Di Indonesia, fintech bisa dikatakan telah diterima dengan baik. Per Januari 2018 lalu, jumlah pengguna fintech di Indonesia sudah mencapai sekitar 260.000 orang.
Hal ini juga didukung dengan adanya regulasi resmi dari pemerintah melalui Bank Indonesia terkait penerapan fintech. Ada tiga dasar hukum yang dijadikan landasan, yaitu:
- Surat Edaran Bank Indonesia No. 18/22/DKSP perihal Penyelenggaraan Layanan Keuangan Digital
- Peraturan Bank Indonesia No. 18/40/PBI/2016 tentang Penyelenggaraan Pemrosesan Transaksi Pembayaran
- Peraturan Bank Indonesia No. 18/17/PBI/2016 tentang Uang Elektronik
Dengan adanya dasar hukum yang berlaku, baik penyedia maupun pengguna fintech bisa melakukan berbagai aktivitas finansial secara lebih aman dan nyaman.
Kamu tidak perlu khawatir memanfaatkan fintech karena Bank Indonesia memastikan keamanan konsumen, terutama untuk kerahasiaan data dan informasi kamu.
Di sisi lain, Bank Indonesia juga memastikan bahwa setiap penyedia produk atau layanan fintech telah mematuhi peraturan yang telah ditetapkan.
Setelah kamu membaca artikel ini tentunya sekarang kamu tahu seluk-beluk tentang fintech kan?Jangan lupa, kalau kamu berminat mendirikan perusahaan startup berbasis fintech, kami bisa menawarkan sebuah solusi untuk penggajian online.
Dengan menggunakan JojoPayroll kamu bisa menghitung gaji karyawan secara online dan tentunya sudah terintegrasi dengan PPH21, BPJS Kesehatan, BPJS Ketenagakerjaan.
Kalo kamu HRD, dengan JojoPayroll tidak perlu pusing-pusing lagi menghitung gaji karyawan dengan excel, semuanya cukup di klik saja. Oiya, bagi kamu yang ingin mencoba demo gratisnya bisa klik link ini ya JojoPayroll.
